Polski bank zmuszony do odbudowy, a właściciele ukarali grzywną 20 mln zł

Polski Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) podjął dziś decyzję o rozpoczęciu przymusowej restrukturyzacji Getin Noble Banku (GNB), 10. co do wielkości banku w kraju, ze względu na jego słabą kondycję finansową i zagrożone bankructwem.

Wynika to z wczorajszej decyzji Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) o ukaraniu właściciela GNB, Leszka Czarneckiego, 20 mln zł (4,4 mln USD). były najbogatszy człowiek w Polsce. Agencja stwierdziła, że ​​nie zareagował w odpowiedni sposób na sytuację banku, wykazując „naganną” postawę, której „nie można dłużej tolerować”.

GNB ma około 300 oddziałów i 2800 pracowników. Jednak w ubiegłym roku odnotował stratę ponad 1 mld zł, a w raporcie okresowym opublikowanym 29 kwietnia br. bank zaznaczył, że poinformował KNF o możliwości upadłości

Decyzją BFG, GNB oficjalnie przestało istnieć, a jego działalność, w tym depozyty klientów i kredyty, zostanie przeniesiona do nowo utworzonego banku, którego współwłaścicielem jest BFG i System Ochrony Banków Komercyjnych, zarządzany przez osiem największych banków. z siedzibą w Polsce.

„Nic się nie zmienia dla klientów”, powiedział BFG w oświadczeniu. Będą oni nadal obsługiwani jak dotychczas, będą mieli dostęp do wszystkich swoich oszczędności, będą mogli korzystać z kart i bankomatów oraz nie zobaczą zmian w numerach kont bankowych, danych logowania i hasłach.

Czarnecki miał ambicje założyć jeden z największych banków w Polsce, ale agresywna polityka kredytowa wpędziła GNB w kłopoty finansowe, gdy kredyty się nie powiodły.

Kiedy w 2018 r. gazety Gazeta Wyborcza i czasy finansowe ujawnił, że ówczesny przewodniczący KNF rzekomo zażądał od Czarneckiego zapłaty za preferencyjne traktowanie jego schorowanego GNB, najpierw zwrócono uwagę opinii publicznej na trudną sytuację banku.

Ujawnienie potajemnie zarejestrowanej przez Czarneckiego rozmowy i kłopoty banku spowodowały, że klienci pospieszyli z wypłatą gotówki, co poważnie podważyło zaufanie do GNB. Później w bank uderzył jeden Fala klientów kredytów hipotecznych w walutach obcych udać się do sądu, aby zakwestionować sporne klauzule indeksacyjne.

Podczas gdy wiele banków w Polsce musiało się z tym uporać, GNB od początku znalazł się w trudnej sytuacji: nie spełniał polskich wymogów kapitałowych; nie było istotnych rezerw na Kredyty hipoteczne w walutach obcych; a jego portfel takich kredytów hipotecznych był wówczas prawie czterokrotnie większy od jego kapitału własnego.

W 2020 roku po wybuchu pandemii stopy procentowe zostały obniżone niemal do zera, skutkujące niższymi dochodami odsetkowymi, dodatkowo pogarszając sytuację banku. A dodatkowy cios było wprowadzenie tzwwakacje kredytowe” w tym roku, którego negatywny wpływ GNB niedawno oszacował na 165 mln zł.

Straty odnotowane przez GNB w połączeniu z niewystarczającym dokapitalizowaniem przez głównego akcjonariusza spowodowały odpływ kapitału. Od początku 2016 r. GNB nie spełnia polskich wymogów kapitałowych, które są wyższe niż unijne (których GNB nie spełnia od 2021 r.), informuje Business Insider Polska.

Leszek Czarnecki ostatnio dokapitalizował bank w 2018 r. kwotą niespełna 500 mln zł, co nie wystarczyło, aby znacząco pomóc bankowi, którego niedobór kapitałowy przed rozpoczęciem przymusowej restrukturyzacji szacowano na co najmniej 3,5 mld zł (kwota ta nie uwzględniała potencjalnego Straty). kredyty hipoteczne w walutach obcych).

„Leszek Czarnecki jest podmiotem dominującym, który bezpośrednio i poprzez spółki zależne posiada większość udziałów w kapitale zakładowym banku” – poinformował KNF wczoraj w oświadczeniu w sprawie nałożonej kary. „W związku z tym zna sytuację finansową banku, jego wymagania kapitałowe”.

„Mimo to nie wywiązał się ze swojego zobowiązania inwestorskiego i nie podejmuje żadnych działań, które skłoniłyby bank do spełnienia regulacyjnych wymogów kapitałowych” – dodał. „W Getin Noble Banku SA współczynniki kapitałowe odbiegają mniej więcej od wymaganych wartości.”

„Zapewnienie uzupełnienia kapitału banku w takiej sytuacji leży w gestii Leszka Czarneckiego” – czytamy w komunikacie. „Pasywna postawa Leszka Czarneckiego jest wysoce naganna i nie do zaakceptowania z punktu widzenia Komisji”.

Zdjęcie główne: PAWEŁ KOZIOŁ / AGENCJA GAZETA

Alicja Ptak jest starszym redaktorem Notes from Poland i dziennikarzem multimedialnym. Wcześniej pracowała dla Reutersa.